Hoe werkt slim omgaan met geld

Hoe werkt slim omgaan met geld

Deze praktische geldbeheer gids legt helder uit hoe werkt slim omgaan met geld voor mensen in Nederland. Het is een actiegerichte introductie voor werkenden, gezinnen, starters en gepensioneerden die hun persoonlijke financiën Nederland willen verbeteren.

De lezer krijgt concrete stappen: basisprincipes van budgetteren, automatiseren van sparen, vergelijken van bank- en spaarrekeningen bij Rabobank, ING, ABN AMRO en bunq, en laag-risico beleggingsopties. Ook bevat de gids schuldbeheer, gedragspsychologie en een productreview van betrouwbare tools en apps.

Belangrijk is toepasbaarheid: er staan direct uitvoerbare stappen, voorbeeldberekeningen en praktijkgerichte aanbevelingen die passen bij Nederlandse wet- en regelgeving. Zo werkt slim omgaan met geld niet als theorie, maar als een handleiding die mensen meteen kunnen gebruiken.

Hoe werkt slim omgaan met geld

Slim omgaan met geld draait om bewuste keuzes bij inkomen, uitgaven, sparen, beleggen en schuldbeheer. De tekst belicht praktische stappen die lezers helpen bij het maken van financieel gezonde keuzes en het versterken van persoonlijke financiën Nederland.

Wat de term precies betekent

De definitie slim omgaan met geld omvat plannen voor korte- en langetermijndoelen. Het gaat om inzicht in cashflow, het opbouwen van een noodfonds en het afwegen van rendement tegen risico. Mensen gebruiken tools en richtlijnen om consistente routines te vormen die leiden tot financieel gezonde keuzes.

Waarom het relevant is voor consumenten in Nederland

Het Nederlandse stelsel verandert prioriteiten. Hypotheekrentes, pensioenregels en de verplichte zorgverzekering spelen een rol. Inflatie en belastingboxen beïnvloeden koopkracht en spaargedrag. Wie aandacht besteedt aan persoonlijke financiën Nederland kan betere keuzes maken voor dagelijkse uitgaven en toekomstplannen.

Kernprincipes die elke lezer moet kennen

  • Cashflowbeheer: maak een duidelijk overzicht van inkomsten en vaste lasten.
  • Noodfonds: streef naar 3–6 maanden aan vaste lasten, zoals Nibud adviseert.
  • Rendement versus risico: pas beleggingen aan op doel en tijdshorizon.
  • Kostenbewustzijn: let op bankkosten, fondskosten en het effect van inflatie.
  • Automatisering en consistentie: stel vaste overboekingen in en houd routines aan.
  • Autoriteit en bronnen: raadpleeg Nibud, AFM en de Consumentenbond voor betrouwbaar advies.

Budgetteren: eenvoudige systemen die echt werken

Budgetteren in Nederland begint met kiezen van een systeem dat past bij iemands leven. Een helder plan geeft rust en maakt sparen haalbaar. Hieronder staan beproefde methodes en praktische stappen om een persoonlijk budget op te zetten en valkuilen te vermijden.

Bekende methodes: zero-based, 50/30/20 en envelope

Het zero-based budget geeft elke euro een bestemming. Dit werkt goed voor mensen die controle willen over elke uitgave en snel onevenwichtigheden zien.

De 50/30/20 methode deelt inkomen in drie duidelijke delen: 50% voor basisbehoeften, 30% voor wensen en 20% voor sparen of schulden aflossen. Deze methode is eenvoudig en flexibel.

Het enveloppensysteem gebruikt contant geld of digitale subrekeningen per categorie. Dit systeem helpt impulsuitgaven te beperken en maakt grenzen tastbaar.

Hoe een persoonlijk budget op te stellen

Begin met het precies berekenen van inkomsten: nettosalaris en toeslagen. Noteer vaste lasten zoals huur, hypotheek, zorgverzekering, energie en abonnementen.

Maak daarna een inschatting van variabele uitgaven zoals boodschappen, vervoer en vrije tijd. Gebruik bankafschriften van drie tot zes maanden voor realistische cijfers.

Stel spaardoelen vast: noodfonds, pensioen en vakanties. Reserveer daarnaast apart voor jaarlijkse kosten zoals verzekeringen en belastingen. Evalueer maandelijks en pas het budget aan met een eenvoudige spreadsheet of bankapp.

Veelvoorkomende fouten vermijden

Een veelgemaakte fout is het onderschatten van variabele kosten. Controleer oude transacties en maak realistische schattingen.

Een andere valkuil is geen buffer opbouwen. Start klein met een noodreserve en breid dit uit zodra mogelijk.

Te rigide plannen houden vaak niet stand. Kies een methode die past bij levensstijl en pas regels aan als situatie verandert.

Vergeet niet automatische hulpmiddelen te gebruiken: categoriseren in bankapps, visuele grafieken en realistische besparingsdoelen verhogen de kans op succes.

Automatiseren van sparen en betalingen

Automatisering maakt geldbeheer eenvoudiger en betrouwbaarder. Door vaste taken zoals sparen en rekeningen plannen, vermindert men stress en voorkomen ze fouten. Het is een slimme stap voor wie rust wil in de financiële planning.

Voordelen van automatische overboekingen

Automatische overboekingen zorgen voor consistentie: sparen gebeurt zonder elke maand opnieuw een beslissing te nemen. Dit ondersteunt het principe ‘pay yourself first’ en helpt prioriteiten te stellen bij uitgaven.

Met een automatische incasso voor vaste lasten daalt de kans op gemiste betalingen en boetes. Voor wie doelen heeft, maakt een automatische overboeking sparen voorspelbaar en meetbaar.

Tools en apps die automatisering vergemakkelijken

  • Traditionele banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO bieden spaarpotjes en subrekeningen om automatisch te verdelen.
  • Innovatieve banken zoals bunq, Revolut en N26 bieden flexibele subaccounts. Knab en Peaks zijn handig voor doelgericht sparen en afgerond investeren.
  • Budgetteringsapps zoals Grip en YNAB koppelen betaalautomatisering aan overzicht. Ondernemers vinden gemak bij tools zoals MoneyMonk.
  • SEPA-standaarden en automatische incasso maken betaalautomatisering in Nederland breed toepasbaar.

Hoe automatisering helpt bij financieel doelbewustzijn

Automatisering biedt zicht op voortgang: veel apps tonen doelen en percentages die motiveren om door te gaan. Maandoverzichten en alerts maken trends zichtbaar en helpen uitgaven aan te passen.

Een praktische aanpak is klein te beginnen en het automatische bedrag periodiek te verhogen, bijvoorbeeld bij salarisstijging. Zo groeit het spaargedrag zonder grote offers.

Veiligheid en praktische tips

  • Gebruik twee-factor-authenticatie en controleer machtigingen van apps.
  • Kies platforms met toezicht door de Autoriteit Financiële Markten voor extra zekerheid.
  • Combineer een spaarautomaat Nederland of automatische overboeking sparen met overzichtelijke budgettools om betaalautomatisering optimaal te benutten.

Vergelijken van producten: bankrekeningen en spaarrekeningen

Bij het kiezen van een rekening speelt meer dan alleen rente. Wie verstandige keuzes wil maken, onderzoekt rentevoorwaarden, toegankelijkheid, kosten en veiligheid. Dit helpt bij het bankrekening vergelijken en bij het spaarrente vergelijken voor concrete spaardoelen.

Belangrijke kenmerken om op te letten

  • Rente: kijk of de rente variabel of vast is en of er introductie- of bonusrentes gelden.
  • Toegankelijkheid: direct opnemen, opzegtermijn of geblokkeerde deposito’s beïnvloeden flexibiliteit.
  • Kosten: maandelijkse kosten, transactiekosten en kosten bij het gebruik in het buitenland.
  • Veiligheid: controleer het Nederlandse depositogarantiestelsel (DGS) tot EUR 100.000 per rekeninghouder per bank.
  • Extra functies: meerdere spaarpotten, koppeling met betaalrekening en gebruiksvriendelijke apps.

Rentepercentages versus gebruiksgemak

Hogere spaarrentes komen vaak met minder flexibiliteit. Deposito’s en spaarproducten met locking-periods bieden vaker een hoger rendement maar beperken toegang tot het geld.

Direct toegankelijke rekeningen geven gemak. Ze passen bij korte termijn doelen en onverwachte uitgaven. Voor langer sparen is het verstandig de spaarrente vergelijken en te wegen tegen de eisen voor opname.

Tip: hoe aanbiedingen en voorwaarden te beoordelen

  1. Lees de kleine lettertjes: let op duur van introductierentes en voorwaarden voor verlenging.
  2. Controleer bonusrentes: vaak tijdelijk en gebonden aan minimale inleg of nieuwe middelen.
  3. Gebruik betrouwbare vergelijkingsplatforms zoals Consumentenbond en Spaarrente.nl om objectief te bankrekening vergelijken.
  4. Beoordeel klantenservice en app-ervaring via App Store, Google Play en Trustpilot.
  5. Vergelijk concrete voorbeelden zoals ABN AMRO, ING, Rabobank, ASN Bank en online aanbieders zoals Knab en LeasePlan Bank bij het zoeken naar de beste spaarrekening Nederland.

Investeren met weinig risico: opties voor beginners

Veel mensen in Nederland willen groeien met hun spaargeld zonder onnodig risico te nemen. Dit deel legt simpele opties uit voor wie zoekt naar veilig beleggen en biedt praktische tips om met vertrouwen te starten. De nadruk ligt op spreiding, lage kosten en een lange tijdshorizon.

Indexfondsen en ETFs kort uitgelegd

Indexfondsen en ETF’s volgen een beursindex zoals de AEX of MSCI World. Ze zijn passief beheerd, wat doorgaans leidt tot lagere kosten (TER) dan actieve fondsen. Dat maakt ze aantrekkelijk voor mensen die willen beginnen met beleggen voor beginners Nederland.

Voordelen zijn brede spreiding en lage kosten. Nadelen zijn dat marktrisico blijft bestaan en dat er geen actieve fondsbeheerder is die markten probeert te verslaan. Belangrijke aanbieders zijn Vanguard, iShares en Amundi; hun kosten beïnvloeden rendement op lange termijn.

Beleggen via regelaars en platforms in Nederland

Gereguleerde brokers en platforms geven toegang tot indexfondsen en ETF’s. Bekende namen zijn DeGiro, Saxo (voorheen Binck), Bux en de beleggingsdiensten van ING en ABN AMRO. Deze platforms melden zich aan bij toezichthouders als AFM en DNB.

Fiscaal moeten beleggers letten op box 3-rapportage en vrijstellingen bij de jaarlijkse aangifte. Wie duurzaam wil beleggen kan kiezen voor ESG- of thema-ETFs van aanbieders als iShares of Vanguard.

Risicomanagement en tijdshorizon

Bepaal eerst een beleggingshorizon. Voor aandelen en aandelen-ETFs is korter dan vijf jaar minder geschikt. Een horizon van vijf tot tien jaar vermindert kans op verlies door tijdelijke marktschommelingen.

  • Verspreid over regio’s en activaklassen: wereldwijd diversifiëren en combineer aandelen- en obligatie-ETFs.
  • Periodiek beleggen: regelmatige inleg vermindert timingrisico en past goed bij beginners.
  • Conservatieve mixen: meer obligaties of lifecycle-fondsen verlagen volatiliteit.

Praktische aanbeveling: start klein, leer over kosten en fiscaliteit, controleer AFM- en DNB-regels en overweeg advies van een onafhankelijk financieel planner bij persoonlijke complexiteit. Zo komt veilig beleggen binnen bereik van iedereen die wil beginnen met beleggen voor beginners Nederland.

Slim omgaan met schulden en krediet

Wie zijn financiële positie wil verbeteren, moet schulden en krediet planmatig benaderen. Dit deel legt het verschil uit tussen leningen die waarde creëren en leningen die kosten opjagen. Het geeft ook concrete manieren om schulden te versneld af te lossen en wanneer lening herfinanciering Nederland zinvol kan zijn.

Verschil tussen goede en slechte schulden

Goede schulden komen voort uit investeringen met toekomstig rendement. Een hypotheek op een woning of een studieschuld kan waarde opleveren of inkomenskansen vergroten.

Slechte schulden zijn meestal consumptief en hebben hoge rentes. Denk aan creditcardschulden en persoonlijke leningen voor luxe-uitgaven. Begrijpen van goede vs slechte schulden helpt bij prioriteren van aflossingen.

Strategieën om leningen sneller af te lossen

Er zijn twee beproefde methodes: de sneeuwbalmethode en de lawinemethode. De sneeuwbalmethode richt zich eerst op de kleinste schuld om motivatie te geven.

De lawinemethode pakt eerst de schuld met de hoogste rente aan. Dit bespaart op termijn het meeste aan rentekosten.

  • Extra aflossingen bij loonstijgingen of bonussen verkorten de looptijd.
  • Automatische extra aflossingen zodra het maandbudget ruimte biedt, voorkomen uitstelgedrag.
  • Let op BKR-registratie en mogelijke boeterentes bij vervroegd aflossen.

Wanneer herfinanciering of consolidatie zinvol is

Consolidatie van hoge-rente schulden in één lagere-rente lening kan directe rentebesparing opleveren. Discipline is cruciaal om niet opnieuw hoge schulden op te bouwen.

Lening herfinanciering Nederland is vaak aantrekkelijk bij duidelijke rentewinst en beperkte oversluitkosten. Bij hypotheekherfinanciering weegt men boeterente tegen maandelijkse besparing.

Advies van banken, onafhankelijke hypotheekadviseurs of lokale schuldhulpverlening zoals Nibud en gemeentelijke instanties helpt bij complexe keuzes. Wie goed kijkt naar looptijd en totale kosten voorkomt dat korte termijnvoordeel leidt tot hogere uitgaven op lange termijn.

Gedragspsychologie van geld: gewoontevorming en motivatie

Gedragspsychologie geld legt uit waarom kleine keuzes dagelijks groot effect hebben op iemands balans. Het richt zich op automatische reacties, routines en triggers die geldgewoontes vormen. Wie deze mechanismen begrijpt, kan slimme interventies inzetten voor blijvende verandering.

Hoe kleine gewoontes grote besparingen opleveren

Een paar eenvoudige aanpassingen leveren meetbare resultaten op. Dagelijks koffie zetten thuis in plaats van onderweg scheelt per maand een flink bedrag. Mealprepping voorkomt uitgaven aan kant-en-klaar maaltijden. Abonnementen periodiek evalueren stopt lekken in het huishoudbudget.

Het compound-effect werkt simpel. Kleine maandelijkse besparingen stapelen zich op tot een substantieel jaarbedrag. Automatische overboekingen naar een spaarrekening versterken dit effect zonder dat de wilskracht continu belast wordt.

Motivatietechnieken om financieel gedrag vol te houden

SMART-doelen helpen bij concrete stappen: specifiek, meetbaar, acceptabel, realistisch en tijdgebonden. Visuele voortgang in apps of een eenvoudige grafiek motiveert het volhouden van nieuwe routines.

Een beloningssysteem met kleine niet-financiële beloningen werkt goed. Samen sparen met een partner of vriend verhoogt de verantwoordelijkheid. Praktische tools zoals vooraf ingestelde regels en automatische spaaropdrachten verminderen de invloed van present bias.

Valstrikken: consumptiedruk en impulse shopping herkennen

Sociale media en influencers creëren constante prikkels die consumptiedruk verhogen. Bewust worden van triggers is de eerste stap. Een eenvoudige 24-uur regel geeft ruimte om impulsen te laten zakken.

Voor impulsinkopen voorkomen zijn er concrete tactieken. Wachtlijsten in de winkelwagen, het verwijderen van opgeslagen betaalgegevens en het blokkeren van push-notificaties verminderen onverwachte aankopen. Automatische besparingen en vooraf gedefinieerde regels spelen in op psychologische biases zoals verliesaversie.

Ervaren organisaties zoals het Behavioural Insights Team en Nibud bieden evidence-based inzichten. Zij tonen aan dat kleine gedragsinterventies de meeste impact hebben wanneer ze aansluiten bij dagelijkse routines en bestaande geldgewoontes.

Productreview: aanbevolen tools en apps voor slim geldbeheer

Dit overzicht vergelijkt populaire keuzes voor beste geldbeheer apps Nederland. Beoordelingscriteria zijn gebruiksvriendelijkheid, beveiliging, functies zoals budgetteren en automatische spaarpotten, kosten en klantenservice. Er is extra aandacht voor aanbieders die werken met AFM/DNB-regels en SEPA-compatibiliteit.

ING, Rabobank en ABN AMRO bieden vertrouwde spaarpotten met directe integratie in betaalrekeningen en sterke klantenservice, maar missen vaak geavanceerde budgetfeatures. bunq scoort op flexibiliteit met subrekeningen en internationale mogelijkheden, tegen een premium kostenstructuur. Knab is duidelijk voor zelfstandigen door uitgebreide spaar- en zakelijke functies.

Voor beginnende beleggers zijn Peaks, DeGiro en Bux relevant in dit budgeting apps review en spaarapps review kader. Peaks maakt micro-investeringen toegankelijk via wisselgeld. DeGiro en Bux bieden lage kosten voor ETF-aankopen en passen bij wie zelf wil handelen, bijvoorbeeld in Vanguard of iShares ETF’s. YNAB blinkt uit in zero-based budgettering, terwijl Grip als Nederlandse app goede koppelingen biedt met banktransacties en inkomensinzichten.

Praktische aanbeveling: test gratis versies eerst en let op abonnements- of transactiekosten. Controleer bankintegratie en fiscale rapportages, kies apps met sterke encryptie en twee-factor-authenticatie. Voor optimale balans combineert men vaak een bankspaarrekening, een budgetapp zoals Grip of YNAB en een goedkope broker zoals DeGiro; pas keuzes aan op doelen en risicotolerantie.

FAQ

Wat betekent "slim omgaan met geld" precies?

Slim omgaan met geld betekent bewuste keuzes maken rond inkomen, uitgaven, sparen, beleggen en schuldbeheer. Het richt zich op het bereiken van financiële doelen en het beperken van risico’s door budgettering, automatisering en kostenbewustzijn. Voor Nederlanders betekent dit ook rekening houden met zaken als hypotheek, zorgverzekering en belastingregels (box 1–3).

Voor wie is deze gids bedoeld?

De gids is bedoeld voor werkenden, gezinnen, starters en gepensioneerden in Nederland die praktische, direct uitvoerbare tips zoeken. Het biedt actiegerichte adviezen, voorbeeldberekeningen en objectieve productvergelijkingen van banken en apps die in Nederland veel gebruikt worden, zoals Rabobank, ING, ABN AMRO en bunq.

Welke budgetmethode werkt het beste?

Er is geen universele beste methode; populaire en bewezen keuzes zijn zero-based (elke euro krijgt een bestemming), 50/30/20 (behoeften/wensen/sparen) en het envelope-systeem (subrekeningen of contant). Keuze hangt af van persoonlijke voorkeur, controlebehoefte en levensstijl.

Hoe stelt iemand een persoonlijk budget op?

Begin met het berekenen van netto-inkomsten en vaste lasten (huur/hypotheek, zorgverzekering, energie). Schat variabele kosten in op basis van bankafschriften van 3–6 maanden. Prioriteer sparen (noodfonds, pensioen, doelen) en evalueer maandelijks. Gebruik eenvoudige tools of spreadsheets en automatiseer waar mogelijk.

Wat is een realistische noodfondsregel voor Nederlanders?

Een veelgebruikte richtlijn is 3–6 maanden vaste lasten, zoals aanbevolen door Nibud. Voor zzp’ers of onregelmatige inkomens kan een grotere buffer verstandig zijn. Begin klein en bouw de reserve stapsgewijs op met automatische overboekingen.

Welke voordelen biedt automatiseren van sparen en betalingen?

Automatisering zorgt voor consistentie (pay yourself first), voorkomt gemiste betalingen en maakt sparen moeitelozer. Apps en bankfuncties met spaarpotten of subrekeningen helpen doelen visualiseren en verhogen motivatie door voortgangsweergave.

Welke Nederlandse banken en apps ondersteunen automatisering?

Veel Nederlandse banken bieden spaarpotten en subrekeningen, zoals ING, Rabobank, ABN AMRO en bunq. Daarnaast zijn er apps zoals Knab, Peaks en Grip die automatisering en doelgericht sparen ondersteunen. Kies platforms met sterke beveiliging en erkenning door AFM/DNB.

Hoe kies je tussen een hoge rente en gebruiksgemak bij spaarrekeningen?

Hogere rente komt vaak met beperktere toegang (opzegtermijnen of deposito’s). Voor kortetermijndoelen is liquiditeit belangrijk; voor langetermijnsparen kunnen deposito’s of beleggingsproducten hoger rendement bieden. Lees voorwaarden goed en vergelijk via onafhankelijke sites zoals Consumentenbond en Spaarrente.nl.

Welke investeringsopties met laag risico zijn geschikt voor beginners?

Beginners kunnen kiezen voor brede indexfondsen of ETF’s (bijv. MSCI World of AEX-trackers) via brokers als DeGiro of bunq invest. Periodiek beleggen (dollar-cost averaging) en spreiding tussen aandelen- en obligatie-ETF’s vermindert risico. Let op kosten (TER) en fiscale implicaties in box 3.

Welke Nederlandse brokers en platforms zijn betrouwbaar voor beginnende beleggers?

Gereguleerde platforms zoals DeGiro, Bux, eToro en de beleggingsdiensten van ING of ABN AMRO zijn gangbare keuzes. Controleer altijd registratie bij de AFM en/DNB en let op transactiekosten, gebruiksgemak en fiscale rapportagemogelijkheden.

Hoe onderscheidt men goede van slechte schulden?

Goede schulden zijn investeringen met mogelijk toekomstig rendement, zoals een hypotheek of soms studieleningen. Slechte schulden zijn consumptieve leningen met hoge rente, zoals creditcardschulden. Prioriteer het aflossen van dure schulden en voorkom nieuwe onnodige leningen.

Welke strategieën helpen bij het sneller aflossen van leningen?

Twee veelgebruikte strategieën zijn de sneeuwbalmethode (kleinste schuld eerst voor motivatie) en de lawinemethode (hoogste rente eerst om kosten te minimaliseren). Extra aflossingen bij loonstijgingen, automatische extra betalingen en consolidatie bij lagere rente kunnen ook helpen.

Wanneer is herfinanciering of consolidatie zinvol?

Herfinanciering van een hypotheek kan aantrekkelijk zijn bij structureel lagere rentes, mits boeterentes en oversluitkosten niet hoger zijn dan het voordeel. Consolidatie van hoge-rente schulden kan rente besparen, maar vereist discipline om niet opnieuw schulden op te bouwen.

Hoe voorkomt iemand impulsief uitgeven en consumptiedruk?

Herken triggers zoals sociale media en gebruik tegenstrategieën: de 24-uursregel, wachtlijsten in winkelmandjes, het verwijderen van opgeslagen betaalgegevens en het blokkeren van push-notificaties. Automatische besparingen en duidelijke regels voor uitgaven verminderen present bias en impulsgedrag.

Welke tools passen bij welk profiel (beginners, gezinnen, beleggers)?

Beginners: bankspaarpotten (ING, Rabobank) gecombineerd met Peaks voor micro-investeringen. Gezinnen: Grip of YNAB plus subrekeningen bij een vertrouwde bank. Startende beleggers: DeGiro of bunq invest met Vanguard/iShares ETF’s. Mensen met schulden: gemeentelijke schuldhulpverlening en budgetcoaches.

Waar moet men op letten bij het kiezen van financiële apps?

Let op beveiliging (encryptie, twee-factor-authenticatie), gebruiksvriendelijkheid, kosten (abonnementen of transactiekosten), integratie met Nederlandse banken en naleving van AFM/DNB-regels. Test gratis versies eerst en controleer reviews op App Store, Google Play en Trustpilot.

Hoeveel invloed hebben kosten op lange termijn rendement?

Kosten zoals TER van fondsen en transactiekosten van brokers verminderen rendement op lange termijn significant. Lage kosten bij aanbieders zoals Vanguard, iShares en goedkope brokers zoals DeGiro helpen resultaten verbeteren over jaren. Houd rekening met cumulatieve effecten.

Hoe houdt iemand zijn of haar financieel plan vol op lange termijn?

Gebruik SMART-doelen, visualiseer voortgang in apps, houd kleine beloningen aan bij mijlpalen en deel doelen met een partner of vriend voor extra verantwoordelijkheid. Automatiseer sparen en maak het plan flexibel genoeg om aan te passen bij veranderende omstandigheden.

Wat zijn betrouwbare Nederlandse informatiebronnen voor geldbeheer?

Betrouwbare bronnen zijn Nibud voor huishoudbudgetten, de AFM voor beleggingsinformatie, Consumentenbond voor productvergelijkingen en officiële publicaties van De Nederlandsche Bank (DNB) voor financiële stabiliteit en regelgeving.

Meer tips ondernemers